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专家认为购重大疾病险比住院险更重要,注意重大疾病保险与住院保险哪个更好?

2019-07-30 17:59:11 分类:保险知识    

29岁的梁先生去了一家保险公司投保,根据梁先生的一些相关情况,梁先生提议投保重病保险和住院医疗保险。保险计划制定如下:重大疾病保险12万元,缴费20年,每年保费5064元;住院医疗保险3万元,每年缴费677元;年保费总额5741元。

保险业务员建议梁先生增加重病保险金额,但他说他不想增加保险费。鉴于梁先生现有的社会保险,保险专家建议梁先生使用677元住院保险来投保附加的重大疾病保险,即保险计划调整为:10万元重大疾病保险,20年缴费,4220元/年保费;23.9万元附加所有重大疾病保险,20年缴费,年费1521元;全年缴费总额5741元,重大疾病保险费33.9万元。

梁先生对此调整表示怀疑。调整后的计划只会给那些患有严重疾病的人带来更多的好处。如果我在医院得了阑尾炎,我将得不到补偿。保险专家说,重大疾病比普通疾病要贵得多。如果他因阑尾炎等普通手术住院,梁先生可以获得部分社会保障金,其余医疗费用由个人承担。

但患了重疾就不同了,随之而来的高昂的医疗费用将令人不堪重负,所以用同样的钱实现重疾保障最大化是非常重要的。

梁先生同意并投了保。今年1月,梁先生不幸患了尿毒症,获得保险公司赔付的33.9万元。如果按照之前的方案,同样缴纳5741元保费,梁先生将获赔重疾保险金12万元及住院医疗保险金3万元,共15万元,较之33.9万元,少18.9万元。

两份保险计划调整的关键在哪里?蔡仁军表示,在保费不变的前提下,一是取消住院险,二是减少重疾主险的保额,增加附加重疾险的保额,这样就实现了重疾保障的最大化。

因为作为主险的重疾险是返还型险种,涵盖了保障至99岁的30种重大疾病、身故和全残保障,保费较高,而附加重大疾病保险是消费型险种,交20年保20年,属低保费高保障型险种。像梁先生这样尚属年轻、家庭负担重,收入不太高的消费者,尤其要以有限的钱实现重疾保险的最大化。

专家提醒消费者,选择先投保足够的重病保险,再投保住院保险,并选择一定数额的以消费者为基础的重病保险,是最大限度地保护重病的关键。

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